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updated 6:05 PM UTC, Oct 7, 2015

Ley para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita

  • Escrito por M.C. Severo Jiménez Arteaga

El sábado 22 de junio en las instalaciones del CCPBC, se llevó a cabo la sesión mensual programada, disertada por el Lic Jorge Alberto Pickett Corona, con el análisis de la "Ley para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita".

Mejor conocida como Ley Contra el Lavado de Dinero, próxima a entrar en vigor a partir del 17 de Julio, derivado de la plática ante los integrantes de la Comisión Gubernamental e invitados, se identificaron temas de relevancia e importancia por su impacto y responsabilidad de parte de los actores que manejan las finanzas, la consultoría financiera y los estrategas fiscalistas, entendiendo la intención que tiene este ordenamiento legal tan esperado desde hace muchos años, por lo que acostumbrados a una visión distorsionada de una realidad común en nuestro país, nos encontramos con Pros y Contras de nuestra nueva realidad en el manejo de nuestras finanzas y operaciones cotidianas.

Después de más de dos años de trabajo legislativo en este tema, el Congreso finalmente aprobó (el 17 de Octubre del 2012) la Ley Contra el Lavado de Dinero, que contempla penas de hasta ocho años de prisión y multas de 75 mil días de salario mínimo a quienes la violen. Pues, según la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) cada año son lavados en México más de 10 mil millones de dólares (mdd), aunque expertos calculan que la cifra puede ser mucho mayor. Las tiendas de lujo, los concesionarios de automóviles y otros sectores deberán reportar sus operaciones en efectivo

"Con esta Ley, se protege al sistema financiero y al resto de la economía, estableciendo medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos de operaciones que involucren recursos de procedencia ilícita", declaró en su momento el Secretario de Hacienda y Crédito Público.

Sin embargo, es un hecho actual que la denominada Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, obligará a reportar a las autoridades aquellas transacciones en efectivo que superen ciertas cantidades. Por ejemplo, la compra de joyas y relojes deberá reportarse si supera 805 salarios mínimos, mientras que la recarga de tarjetas de prepago deberá reportarse cuando la operación exceda 645 días de salario mínimo.

"El mejor mecanismo para blindar a la economía formal de operaciones de blanqueo, es el conocimiento del cliente", aseguró el secretario de Hacienda.

Las multas variarán en función del sector y de la suma de la operación, pero oscilan entre los 200 y los 75 mil días de salario mínimo. Además, si un agente proporcionara información "dolosa" o falsa, puede llegar a implicar una pena de dos a ocho años de prisión.

Lagunas en la Ley

Hace falta el "reglamento", porque hay detalles poco claros de a quién reportar, cuándo reportar son algunos de los puntos débiles", ya que la Ley Contra el Lavado de Dinero tendrá un año de "plazo" hasta que comience a ser aplicada con rigor, lo que se señala "como uno de sus puntos débiles". Desde nuestro punto de vista, este plazo generará dudas y temores sobre cómo y qué reportar ya que se establece como plazo para presentar los avisos, dentro del día 17 de cada mes .

"No podemos saber qué medidas tomar o cómo capacitarnos a nosotros mismos y a nuestros clientes y recursos humanos si no hay un reglamento claro. Por lo que la autoridad deberá ser "muy puntual" en la capacitación que brinde, para que las empresas reporten de manera eficiente.

El uso de efectivo

"Sí se puede comprar un coche, un reloj o hasta una casa en efectivo. Esto se puede seguir haciendo, pero ahora la autoridad lo sabrá, porque debe reportarse".

De ciertos montos esta prohibido el uso de efectivo.

Aunque las notarias ya reportaban a la autoridad hacendaria sobre diferentes operaciones y, a pesar de que los vendedores no son obligados por la nueva ley a tener programas y controles de prevención de lavado de dinero y combate al terrorismo, ciertos sectores, como el automotriz, el inmobiliario y el lujo tendrán que identificar a sus clientes, para que la autoridad pueda determinar la fuente de los recursos, en el caso de ventas en efectivo. "Ya no podremos ser omisos cuando una persona pague en efectivo.

"Creo que no vamos a hacer menos operaciones en efectivo, aunque posiblemente se inhiba un poco su uso. En las centrales de abastos, el 95% del capital es efectivo, estos vendedores no van a cambiar su sistema, pero a partir de cierto monto, ahora tendrán la necesidad de reportar".

Según nuestro experto, la tendencia de utilizar efectivo en México es una cuestión cultural, porque mucha gente no tiene acceso al crédito o está acostumbrada a comprar sólo en efectivo, "antes no había acceso al crédito.

Por otra parte, se destaca el trabajo de la Procuraduría General de la República (PGR) que creó recientemente una unidad de investigación de prevención del lavado de dinero, que depende directamente de la oficina del procurador de Justicia, que, a su vez, trabaja en conjunto con la SHCP, las autoridades bancarias y la policía, para que las investigaciones de operaciones sospechosas puedan tener un seguimiento.

Recomendaciones

"Esperar que el Reglamento sea claro, que de la posibilidad de cumplir lejos de incumplir"

Los tres factores a considerar de la nueva Ley Contra el Lavado de Dinero son:

  1. Que la autoridad debe tener la capacidad y la fuerza para aplicar la ley y evitar que quede en "letra muerta", como históricamente sucede en nuestro país
  2. Que la autoridad sancione a todos los que incumplan la ley, sin dejarse corromper.
  3. Y que el reglamento correspondiente que se promulgue sea transparente y de fácil manejo.

"No se puede inducir miedo a la gente y que la autoridad se llene de información irrelevante"

Los escándalos de lavado de dinero más cuantiosos de la historia

El crimen organizado ha llegado a crear bancos falsos para engañar a los gobiernos y lavar el dinero de sus millonarios negocios ilícitos.

El narcotráfico y la trata de blancas son algunas de las principales fuentes de recursos 'sucios'.

Las organizaciones criminales han buscado diferentes formas de evitar el control gubernamental, burlar la ley y lavar dinero para inyectar en el sistema el fruto de sus negocios ilegales.

El secreto bancario, los paraísos fiscales, la creación de bancos y fondos de inversión falsos, así como el soborno son algunas de las herramientas utilizadas para desarrollar los crímenes financieros más cuantiosos de la historia.

Desde el banco BCCI, que operó durante más de 20 años y que lavaba el dinero de más de 3 mil criminales, hasta la corrupción que envolvió el proceso de desintegración de la Unión Soviética, que dio origen a la creación de algunas de las fortunas más impresionantes del mundo, el lavado de dinero continúa siendo una prioridad para los criminales y un dolor de cabeza para las agencias de seguridad e inteligencia y para las empresas de auditoría que lo combaten.

Algunos casos de fraude han llegado a ser tan inmensos que ni siquiera los gobiernos mejor informados son capaces de calcular la cuantía de dinero lavado, como ocurre con los fondos de la isla de Nauru o de algunos regímenes dictatoriales que han transformado los ingresos públicos de países completos en fortunas personales.

Uno de los casos de lavado de dinero más grandes de la historia moderna ha sido HSBC México que pago una multa por lavado de dinero

El banco pagó 379 mdp a la CNBV por 1,800 multas administrativas por transferencias irregulares de 7 mil mdd de México hacia EU entre 2007 y 2008.

Las multas fueron impuestas a principios de noviembre de 2011 por la CNBV.

Pero este será otro tema a tratar en futura ocasión ya que la importancia que representa nos obliga a preparar algo sustancial.

Con apoyo de la Fuente: http://www.altonivel.com.mx

 

M.C. Severo Jiménez Arteaga
Director de la Comisión Gubernamental del CCPBC

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